Wall Avenue Bisa Jual Taruhan Hidup Anda

perjudian

bank-bank Wall Avenue dan perusahaan lain dapat menjual taruhan bahwa Anda akan mati sebelum waktunya. “Anda bisa bertaruh hidup Anda” atau disingkat menjadi “Anda bertaruh hidup Anda” atau disingkat lebih lanjut untuk “bertaruh hidup Anda” atau disingkat lebih jauh untuk “Anda betcha” adalah versi dari bahasa gaul yang sama. Sementara versi pendek biasanya diterapkan untuk pernyataan sepele, versi lama kadang-kadang digunakan untuk menekankan kepastian tentang isu-isu penting. Pada tahun 2008, Kandidat Wakil Presiden Sarah Palin menggunakan ungkapan “Anda betcha” jubah pernyataannya dengan keaslian perbatasan. Dia adalah Gubernur Alaska tetapi memilih untuk kembali menegakkan citra bea-r-berburu kasar nya daripada pengalaman administrasi dan memahami isu-isu world.

Tentu saja, Anda dapat bertaruh pada hidup Anda. perusahaan asuransi jiwa berada bandarq online bisnis mengambil Anda di atas taruhan tersebut. Ini adalah taruhan yang masuk akal bagi Anda dan perusahaan asuransi. Mereka menyediakan uang untuk mendukung keluarga Anda jika Anda meninggal prematur; mereka membuat uang jika Anda tinggal di luar jangka waktu kebijakan atau harapan hidup Anda. Namun, di samping untuk mengambil berjudi bahwa Anda akan hidup setidaknya selama seperti yang diharapkan, perusahaan asuransi jiwa faktor biaya administrasi dan keuntungan dalam premi. Dengan harapan hidup meningkat, perusahaan asuransi jiwa juga bisa mengumpulkan premi tambahan sebelum harus membayar manfaat. Oleh karena itu, asuransi jiwa tambahan biasanya tidak strategi investasi yang baik untuk tujuan keuangan lainnya.

Orang asing juga bisa bertaruh pada hidup Anda – sebagai strategi investasi. Taruhannya masih hidup Anda, tetapi dalam kasus ini Anda tidak di meja dadu. Vendor pada saat itu meja dadu adalah perusahaan yang membeli dan menjual polis asuransi jiwa. Perusahaan-perusahaan ini tidak hanya membangun dengan biaya faktor sederhana untuk administrasi dan keuntungan yang wajar. Tidak seperti perusahaan asuransi jiwa, mereka tidak peduli berapa lama Anda tinggal atau kredibilitas jangka panjang mereka. Yang harus mereka lakukan adalah membeli polis asuransi jiwa Anda dan kemudian menarik investor di meja dadu untuk menempatkan satu taruhan bahwa kamu akan mati cukup cepat bagi investor untuk membuat keuntungan pada kematian Anda. Setiap tahun Anda hidup, di luar premi disetor, membutuhkan investor untuk membayar tambahan premi asuransi jiwa di atas harga asli bahwa ia dibayar untuk polis asuransi jiwa Anda. Investor berharap Anda mati ASAP.

Sebenarnya, sudah benar untuk waktu yang lama bahwa seseorang dapat membeli polis asuransi jiwa pada kehidupan selain kehidupan mereka sendiri. Pada tahun 1911, Mahkamah Agung memutuskan bahwa polis asuransi jiwa adalah milik dan dengan demikian bisa dibeli dan dijual. Ada alasan baik untuk membeli polis asuransi jiwa pada kehidupan mitra bisnis. Melalui “Beli-Jual Perjanjian” hasil digunakan untuk melunasi ahli waris dari mitra almarhum. Kerabat sering membeli polis asuransi jiwa kecil di kehidupan seseorang yang pemakaman mereka mungkin bertanggung jawab untuk. Beberapa orang tua membeli polis asuransi jiwa pada anak-anak mereka karena anak-anak mungkin tidak bisa mendapatkan asuransi di kemudian hari karena kondisi medis.

Selama seratus tahun, orang telah membeli kebijakan individu pada kehidupan orang lain. Ketika kebijakan itu dikeluarkan, pembeli harus memiliki saham lebih besar di lanjutan kesejahteraan orang yang diasuransikan daripada di kematiannya. Namun, setelah dikeluarkan, kebijakan apa pun bisa dijual dan dijual kembali kepada siapa pun.

Sebagai sistem negara perbankan berpusat di Wall Avenue, dan struktur keuangan dunia secara keseluruhan, pertama kembung dan kemudian meledak dalam dekade terakhir, bertaruh pada orang lain hidup menjadi peluang investasi alternatif dengan banyak karakteristik yang tidak etis yang sama dari skema KPR-derivatif yang dibawa resesi besar 2007-2009.

Percaloan perusahaan cocok penjual polis asuransi jiwa dengan pembeli. Beberapa supplier tertarik penjual untuk meja dadu dengan janji akurat cepat, tapi sederhana, keuntungan. Individu didorong untuk membeli baru kebijakan pada kehidupan mereka sendiri dan langsung menjual kebijakan untuk supplier. penjual lain sudah putus asa untuk kas dan kebijakan dijual mereka sudah dimiliki pada kehidupan mereka sendiri. penjual lain yang dijual kebijakan mereka dimiliki pada kehidupan orang lain.

Beberapa pembeli didekati atas dasar kemanusiaan dengan penjualan menyeramkan seperti:.. “Pemilik kebijakan memiliki AIDS dan kebutuhan uang tunai untuk obat Dan, tentu saja, karena dia memiliki AIDS, harapan hidupnya singkat Jadi Anda dapat membantu dia keluar dan membuat keuntungan besar pada saat yang sama.” Beberapa investor mungkin telah menolak penjualan karena mereka khawatir bahwa korban AIDS mungkin memiliki keluarga-keluarga yang telah menderita secara finansial sementara merawat pasien dan mungkin perlu pembayaran asuransi jiwa untuk membayar pemakaman dan membayar utang. Namun, ada banyak investor yang tidak memiliki keprihatinan etis atau tidak pernah berpikir tentang kebutuhan mantan penerima manfaat atau bahkan fakta bahwa mereka penerima manfaat lain sebelum kebijakan itu dijual.

Namun diperoleh, kebijakan asuransi jiwa kemudian dipasarkan dengan laporan medis palsu yang menyatakan bahwa penjual dalam kesehatan yang buruk dan mungkin akan segera mati. Dokter penipu hanya menulis alam pendapat medis yang melahirkan tidak ada hubungannya dengan kesehatan tertanggung. Dokter bersertifikat harapan hidup liar rendah. Sebagai sistem tumbuh dan berkembang, supplier mungkin melemparkan beberapa dadu di meja dadu pada satu waktu. Paket kebijakan asuransi jiwa bisa dijual kepada investor seperti bundel hipotek telah sebelum gelembung pecah perumahan. Para pembeli asli dari seikat kebijakan asuransi jiwa bisa menjual minat mereka di pasar sekunder. Kebijakan bahkan mungkin dikemas untuk kedua kalinya oleh perusahaan lain. Di sebuah negara kapitalis dengan sistem pasar bebas,

Setelah kebijakan yang dikemas, pembeli (primer dan sekunder) akan tidak tahu berapa lama mereka harus menunggu orang, yang hidupnya asuransi kebijakan berada di paket, untuk mati. Wall Avenue dan perusahaan kecil di tempat lain, menjadi lebih tertarik dalam menciptakan instrumen keuangan sebagai investasi di pasar saham dan actual property menjadi tidak menarik. Karena orang mati bahkan dalam resesi atau depresi, percaloan kebijakan asuransi jiwa menjadi lebih menguntungkan setelah sistem ekonomi dunia menderita dari krisis terburuk dalam lebih dari 70 tahun – krisis yang disebabkan oleh bank-bank Wall Avenue dan perusahaan hipotek menjual hipotek untuk orang-orang yang tidak bisa membelinya, kemasan hipotek satu atau beberapa kali, dan menjual paket satu sama lain untuk menunjukkan keuntungan phantom dan akhirnya menjual mereka untuk dana pensiun dan investor swasta yang mengambil kerugian besar. Tak ada yang tahu kualitas paket. Ketika harga perumahan mulai jatuh dan pemilik rumah tidak bisa melakukan pembayaran hipotek mereka, paket yang bernilai jauh lebih sedikit daripada yang telah dibayar untuk mereka (menjadi “racun”) untuk berbagai dan dapat ditentukan derajat.

The dangers to the traders in packaged life insurance coverage insurance policies could be just like packaged mortgages. Nonetheless, with extraordinarily low rates of interest and a unstable inventory market, traders had been tempted to wager on lives-short lives. With keen consumers ready, the sellers may handle inventories of lives and take just about no threat in making the sales-not not like pre-Nice Recession builders “flipping” houses–not not like the managers of slave public sale homes within the pre-Civil Battle South who purchased slaves off the ships and rapidly resold them with none of the dangers of trans-Atlantic cargo or assimilation into plantation life.

The decrease the life expectancy hooked up to a person coverage (or to the typical life in a bundle), the extra “fee” the supplier may cost the investor. Life Companions, a number one impartial agency within the trade, brokered insurance policies for two.four instances what they paid the unique proprietor. These corporations, and the bogus docs who labored for them, underestimate the life expectancy of the lives lined by the insurance policies by a large margin-apparently paying no consideration to actuarial tables that the insurance coverage corporations or the federal government makes use of. In accordance with Maremont and Scism (2010): “In its most up-to-date yr the agency (Life Companions, Inc.) reported receiving a mean of $308,000 in charges from 201 insurance policies bought.”

Proponents of “free market” capitalism may applaud Life Companions, Inc. and related corporations for his or her creativity and skill to make a monetary killing in powerful instances by matching sellers determined for money with consumers grasping for different investments in a deep recession. To those that oppose any authorities involvement within the “free market,” the answer lies within the outdated axiom: “Purchaser Beware.” Nonetheless, it’s now not doable for traders to pay attention to the dangers concerned in complicated and convoluted investments provided within the under-regulated market. “Purchaser Beware” is an anachronistic and morally bankrupt response to the issues of the monetary trade within the 21st century. “Purchaser Beware” did not save retirement nest eggs of tens of millions of harmless staff whose pension fund managers believed respected Wall Avenue banks once they claimed that the packages of mortgages the banks had been promoting had been top quality. Within the ultimate years of the housing bubble the identical banks had been truly investing (betting) their very own cash on the expectation that these mortgages would lose worth. Likewise, traders in lives, or their monetary advisers, couldn’t be anticipated to confirm the accuracy of claims concerning the life expectancy of these lives.

Particular person analysts for pension funds, native authorities and faculty districts, and mutual funds have restricted skill to grasp the complicated, and intentionally opaque, funding prospectuses ready by Wall Avenue banks and different brokers in lives. Solely the federal government can do that-the Federal Securities and Change Fee and maybe the Lawyer Generals of some states like New York.

There is no such thing as a option to defend the monetary stability of the nation with out guidelines for personal transactions. Environment friendly markets require a base degree of openness and honesty to maintain transactions flowing. Even legalized on line casino playing operates with governmental rules and requires a fundamental degree of honesty (payout percentages) by the cardboard sellers. Till the expose by the Wall Avenue Journal (Maremont and Scism 2010, Scism 2011, Maremont and Scism 2011a, Maremont and Scism 2011b), sellers in lives had been subjected to little, if any, governmental oversight. With out authorities oversight the free market was not work effectively; it was not maximizing revenue for both sellers, who promote the substantial worth of their life insurance coverage insurance policies, or for traders, who take substantial dangers. The income within the system go to a short-term middleman who takes just about no threat and has little expense.

In 2009, Life Companions, Inc. topped Fortune journal’s listing of the quickest rising small corporations within the U.S. and, thus, unwittingly “betting in your life” was made a mannequin of American capitalism.

References:

Maremont, M. and L. Scism 2010 “Odds skew in opposition to traders in bets on strangers lives”, Wall Avenue Journal December 21, p. A1

Scism, L 2011 “Insurers sued over demise bets,” Wall Avenue Journal, January three, p. C1

Maremont, M. and L. Scism 2011a “Life Companions will change gross sales pitch,” Wall Avenue Journal, January 27, p. C1

Maremont, M. and L. Scism 2011b “Life companions could face FEC motion,” Wall Avenue Journal Could 14-15, p. B1

No comments yet

leave a comment

*

*

*